中國(guó)人(rén)民銀行行長 潘功勝

全國(guó)人(rén)民代表大(dà)會常務委員會：

根據全國(guó)人(rén)大(dà)常委會《關于(yú)加強經濟工作監督的(de)決定》，2022年10月，國(guó)務院首次向全國(guó)人(rén)大(dà)報告了(le／liǎo)金融工作情況。受國(guó)務院委托，現就(jiù)2022年第四季度以(yǐ)來(lái)金融工作情況報告如下，請審議。

金融系統以(yǐ)習近平新時(shí)代中國(guó)特色社會主義思想爲(wéi / wèi)指導，深入貫徹落實黨的(de)二十大(dà)和(hé / huò)二十屆一(yī / yì ／yí)中、二中全會精神，堅持和(hé / huò)加強黨對金融工作的(de)全面領導，認真執行十四屆全國(guó)人(rén)大(dà)一(yī / yì ／yí)次會議審查通過的(de)年度計劃及相關決議，堅持穩中求進工作總基調，完整、準确、全面貫徹新發展理念，持續深化金融供給側結構性改革，加快構建完善中國(guó)特色社會主義現代金融體系，穩步推進金融改革發展穩定各項工作，有力促進了(le／liǎo)我國(guó)經濟持續恢複、總體回升向好，爲(wéi / wèi)服務中國(guó)式現代化建設提供了(le／liǎo)有力支撐。

一(yī / yì ／yí)、金融工作主要(yào / yāo)進展及成效

金融系統堅決貫徹落實黨中央、國(guó)務院決策部署，精準有力實施穩健的(de)貨币政策，進一(yī / yì ／yí)步加大(dà)對實體經濟的(de)支持力度，加強和(hé / huò)完善現代金融監管，有效防控金融風險，穩步推進金融改革，持續深化對外開放，切實改進金融服務，金融行業整體穩健，金融市場平穩運行，金融風險總體可控，金融工作取得新進展。

（一(yī / yì ／yí)）貨币政策執行情況

穩健的(de)貨币政策精準有力，加強逆周期調節，發揮總量和(hé / huò)結構雙重功能，廣義貨币（M2）供應量和(hé / huò)社會融資規模增速同名義經濟增速基本匹配。一(yī / yì ／yí)是(shì)加大(dà)穩健的(de)貨币政策實施力度。綜合運用多種貨币政策工具，保持流動性合理充裕，2023年以(yǐ)來(lái)兩次下調金融機構存款準備金率累計0.5個(gè)百分點，釋放長期流動性超過1萬億元。引導金融機構保持信貸總量适度、節奏平穩。截至2023年9月末，廣義貨币供應量同比增長10.3%，社會融資規模存量同比增長9.0%，在(zài)保持物價穩定的(de)情況下有力支持經濟恢複。二是(shì)發揮結構性貨币政策工具作用。調增支農支小再貸款、再貼現額度2000億元，增加洪澇災害受災嚴重地(dì / de)區支農支小再貸款額度350億元，延長普惠小微貸款支持工具、租賃住房貸款支持計劃期限至2024年末，延長保交樓貸款支持計劃期限至2024年5月，加大(dà)力度支持科技型企業融資，繼續用好碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用專項再貸款等工具。截至9月末，各類結構性貨币政策工具餘額總計7.0萬億元。三是(shì)降低企業融資和(hé / huò)個(gè)人(rén)消費信貸成本。央行公開市場逆回購操作利率和(hé / huò)中期借貸便利（MLF）利率分别累計下降20個(gè)、25個(gè)基點，引導1年期、5年期以(yǐ)上(shàng)貸款市場報價利率（LPR）分别累計下降20個(gè)、10個(gè)基點。1月至9月，新發放企業貸款加權平均利率爲(wéi / wèi)3.91%，比2022年同期下降0.32個(gè)百分點，其中9月企業貸款加權平均利率爲(wéi / wèi)3.82%，處于(yú)曆史最低水平。引導降低存款利率，有利于(yú)穩定銀行負債成本，爲(wéi / wèi)降低企業貸款利率創造有利條件。發揮首套住房貸款利率動态調整機制作用，前9個(gè)月新發放個(gè)人(rén)住房貸款利率爲(wéi / wèi)4.13%，同比下降0.88個(gè)百分點。推動降低存量首套住房貸款利率，近5000萬筆、22萬億元存量房貸利率下降，平均降幅0.73個(gè)百分點。四是(shì)保持人(rén)民币彙率在(zài)合理均衡水平上(shàng)的(de)基本穩定。适時(shí)上(shàng)調企業和(hé / huò)金融機構跨境融資宏觀審慎調節參數、下調金融機構外彙存款準備金率，發揮外彙自律機制作用，加強預期引導，逆周期調節外彙市場供求。人(rén)民币彙率雙向浮動，對美元彙率有所貶值，對一(yī / yì ／yí)籃子(zǐ)貨币保持穩中有升。截至9月末，外彙儲備規模爲(wéi / wèi)31151億美元，保持基本穩定。

（二）金融業運行和(hé / huò)監管工作情況

銀行業、保險業、證券業金融機構總體穩健，金融市場平穩運行。一(yī / yì ／yí)是(shì)金融機構經營和(hé / huò)監管指标處于(yú)合理區間。截至2023年6月末，金融業機構總資産449.21萬億元。商業銀行資本充足率和(hé / huò)不(bù)良貸款率分别爲(wéi / wèi)14.66%、1.62%，保險公司平均綜合償付能力充足率188%，證券公司平均風險覆蓋率、平均資本杠杆率分别爲(wéi / wèi)255.38%、18.78%，信用風險處于(yú)可控水平，損失抵禦能力總體較爲(wéi / wèi)充足。二是(shì)金融市場保持韌性和(hé / huò)活力。活躍資本市場,提振投資者信心,推出(chū)優化IPO和(hé / huò)再融資安排、規範股份減持行爲(wéi / wèi)、改革公募基金費率等政策措施。債券市場運行平穩，發行規模穩步增長，發債利率處于(yú)曆史低位，9月末10年期國(guó)債收益率爲(wéi / wèi)2.68%，較2022年末下降16個(gè)基點。三是(shì)健全金融監管制度。出(chū)台金融控股公司關聯交易管理辦法。建立大(dà)型支付平台企業聯合監管長效機制。平穩完成互聯網平台企業金融業務大(dà)部分突出(chū)問題整改，工作重點轉入常态化監管。組織開展國(guó)内系統重要(yào / yāo)性銀行評估，持續完善系統重要(yào / yāo)性銀行和(hé / huò)保險公司評估和(hé / huò)監管制度。推進上(shàng)市公司獨立董事制度改革。強化外彙市場監管，完善外彙業務真實性管理機制。積極運用監管科技，提升監管數字化智能化水平。四是(shì)加強金融監管執法。1月至9月，中國(guó)人(rén)民銀行共對10件案件作出(chū)73份行政處罰決定，處罰金額共計64.12億元；金融監管總局處罰銀行保險機構2978家次，處罰責任人(rén)員5512人(rén)次，罰沒金額共計63.12億元；中國(guó)證監會辦理案件559件，處罰責任主體518人(rén)（家）次，向公安機關移送涉刑案件75件；國(guó)家外彙局查處外彙違法違規案件502起，配合公安機關破獲地(dì / de)下錢莊案件95起，查處地(dì / de)下錢莊交易對手案件259起，罰沒共計7.16億元人(rén)民币。加強高風險行業和(hé / huò)機構反洗錢監管，推進金融反詐一(yī / yì ／yí)體化平台建設，保持對電信網絡詐騙、跨境賭博等非法活動的(de)高壓打擊态勢。五是(shì)推進金融法治建設。出(chū)台私募投資基金監督管理條例，推動金融穩定法提請全國(guó)人(rén)大(dà)常委會第一(yī / yì ／yí)次審議，金融穩定法、中國(guó)人(rén)民銀行法、商業銀行法、保險法、反洗錢法列入全國(guó)人(rén)大(dà)立法規劃第一(yī / yì ／yí)類項目，銀行業監督管理法、非銀行支付機構條例、地(dì / de)方金融監督管理條例、外彙管理條例、上(shàng)市公司監督管理條例列入國(guó)務院2023年度立法工作計劃。建立金融領域定期修法協調機制，推進金融領域修法工作進程。六是(shì)持之(zhī)以(yǐ)恒嚴懲金融腐敗。堅持以(yǐ)嚴的(de)基調強化正風肅紀反腐，深入開展典型案例警示教育，以(yǐ)身邊事教育身邊人(rén)。緊盯重點領域和(hé / huò)關鍵少數，加強年輕幹部教育監督管理。

（三）金融支持實體經濟情況

進一(yī / yì ／yí)步提升對實體經濟的(de)服務質效，爲(wéi / wèi)經濟回升向好營造良好的(de)貨币金融環境。一(yī / yì ／yí)是(shì)保持融資總量合理充裕。2023年1月至9月，人(rén)民币貸款新增19.75萬億元，同比多增1.58萬億元。上(shàng)海證券交易所、深圳證券交易所共有204家企業首次公開發行股票（IPO），融資3125億元。債券淨融資7.6萬億元，占社會融資規模增量的(de)25.9%。二是(shì)進一(yī / yì ／yí)步支持重點領域。截至9月末，制造業中長期貸款餘額12.09萬億元，同比增長38.2%；科技型中小企業貸款餘額2.42萬億元，同比增長22.6%。發揮科創闆、創業闆和(hé / huò)北京證券交易所服務“硬科技”、科技創新、“專精特新”企業的(de)作用。支持超大(dà)特大(dà)城市“平急兩用”公共基礎設施建設、城中村改造和(hé / huò)保障性住房建設。基礎設施領域不(bù)動産投資信托基金（REITs）首批擴募項目順利上(shàng)市交易，資産範圍拓寬至消費基礎設施等領域。推進綠色金融标準體系建設，建立綠色金融信息管理系統。三是(shì)大(dà)力發展普惠金融。支持民營企業和(hé / huò)小微企業發展，截至9月末，普惠小微貸款餘額28.74萬億元，同比增長24.1%；授信戶數超過6107萬戶，同比增長13.3%。加強鄉村振興和(hé / huò)農業強國(guó)建設金融服務，截至8月末，全國(guó)涉農貸款餘額54.98萬億元，同比增長15.4%。1月至9月，債券市場支持銀行發行小微企業專項金融債券2115億元、“三農”專項金融債券467億元。保險業積極支持防汛抗災和(hé / huò)災後重建，截至9月底，河北、北京、黑龍江等16個(gè)受災地(dì / de)區賠付預賠付金額達79.47億元。1月至9月，開展“保險+期貨”項目286個(gè)，覆蓋生豬、雞蛋、玉米等12個(gè)期貨品種。四是(shì)提升基礎金融服務。實施重要(yào / yāo)基礎數據及資管産品等大(dà)數據統計。深入開展金融關鍵信息基礎設施安全保護等工作。穩妥推進數字人(rén)民币研發。加快推進省級地(dì / de)方征信平台建設，截至9月末已建成省級地(dì / de)方征信平台29家（含深圳），幫助中小微企業獲得貸款5萬億元。

（四）金融改革和(hé / huò)對外開放情況

金融改革不(bù)斷深化，金融對外開放取得新進展。一(yī / yì ／yí)是(shì)深化金融機構改革。持續推進中小銀行改革化險，“一(yī / yì ／yí)省一(yī / yì ／yí)策”加快農村信用社改革，穩步推動村鎮銀行改革重組和(hé / huò)風險化解。進一(yī / yì ／yí)步健全中小金融機構公司治理，嚴防大(dà)股東操縱和(hé / huò)内部人(rén)控制。繼續推動政策性銀行分類分賬改革。深入推進車險綜合改革，加快巨災保險制度建設。引導信托業加快轉型發展，促進信托業務回歸本源。規範私募投資基金“募投管退”業務各環節。二是(shì)發展多層次金融市場。全面實行股票發行注冊制，加大(dà)退市力度，實施貨銀對付（DVP）改革。完善多層次債券市場體系，加快櫃台債券市場建設，大(dà)力推進完善債券承銷、做市、估值等基礎制度，債券注冊制改革全面落地(dì / de)。規範發展第三支柱養老保險，推動養老金融機構專業化發展，穩步開展專屬商業養老保險、養老理财産品等業務試點。三是(shì)擴大(dà)高水平金融對外開放。穩步擴大(dà)規則、規制、管理、标準等制度型對外開放，完成開放新措施的(de)法規修訂和(hé / huò)制定。人(rén)民币國(guó)際化穩步推進，2023年1月至9月人(rén)民币跨境收付規模39萬億元，同比上(shàng)升23%，人(rén)民币成爲(wéi / wèi)我國(guó)第一(yī / yì ／yí)大(dà)跨境收付币種。發布實施境内企業境外上(shàng)市備案管理制度。将更多優質企業和(hé / huò)銀行納入貿易便利化政策範圍。優化升級跨國(guó)公司本外币跨境資金集中運營管理。支持外彙創新政策在(zài)橫琴粵澳、前海深港、中關村等重點區域先行先試。進一(yī / yì ／yí)步優化滬深港通機制，推動内地(dì / de)與香港利率互換市場互聯互通合作。加快上(shàng)海國(guó)際再保險中心建設。參與二十國(guó)集團、國(guó)際貨币基金組織等多邊機制，推動國(guó)際金融政策協調，維護國(guó)家金融利益。穩妥做好主權債務處理相關工作。推動建立國(guó)際清算銀行人(rén)民币流動性安排。落實金磚國(guó)家應急儲備安排本币出(chū)資。深度參與《區域全面經濟夥伴關系協定》等國(guó)際貿易談判及規則制定。

（五）防範化解金融風險隐患情況

按照黨中央确立的(de)“穩定大(dà)局、統籌協調、分類施策、精準拆彈”的(de)基本方針，持續防範化解重大(dà)金融風險，确保金融風險整體可控。一(yī / yì ／yí)是(shì)繼續處置中小金融機構風險。2023年1月至8月，銀行業金融機構累計處置不(bù)良資産1.5萬億元。推動重點地(dì / de)區和(hé / huò)重點機構加快改革化險，制定和(hé / huò)完善風險化解方案，加強風險監測和(hé / huò)預警，有序推動河南安徽村鎮銀行等風險後續處置。加快處置恒大(dà)人(rén)壽、中融信托等高風險保險信托機構。二是(shì)維護房地(dì / de)産市場平穩運行。因城施策實施好差别化住房信貸政策，下調二套房利率政策下限，統一(yī / yì ／yí)全國(guó)層面首付款比例政策下限，配合相關部門将首套房認定标準調整爲(wéi / wèi)“認房不(bù)認貸”，更好支持剛性和(hé / huò)改善性住房需求。保持房地(dì / de)産融資平穩有序，延長房地(dì / de)産“金融16條”實施期限，指導金融機構用好3500億元專項借款、2000億元保交樓貸款支持計劃。加大(dà)民營企業債券融資支持工具支持力度。三是(shì)支持防範化解地(dì / de)方融資平台債務風險。認真落實黨中央決策部署，堅持穩字當頭、穩中求進，在(zài)部委和(hé / huò)地(dì / de)方兩個(gè)層面建立金融支持化解地(dì / de)方債務風險工作小組，制定化解融資平台債務風險系列文件，引導金融機構按照市場化、法治化原則，與重點地(dì / de)區融資平台平等協商，依法合規、分類施策化解存量債務風險，嚴控融資平台增量債務，完善常态化融資平台金融債務統計監測機制，加強對重點地(dì / de)區、重點融資平台的(de)風險監測。四是(shì)嚴厲打擊非法金融活動。深入推進“僞金交所”、第三方财富管理公司等風險整治，嚴厲打擊非法集資，堅決遏制境内虛拟貨币交易炒作。持續加大(dà)洗錢案件查辦力度。五是(shì)防範金融市場風險聯動和(hé / huò)外部沖擊。健全資本市場風險預防預警處置問責制度體系，完善資本市場跨境資金監測監管機制，有序推進中美審計監管合作，穩妥應對在(zài)美中概股風險。防範化解大(dà)型房地(dì / de)産企業債券違約風險，維護理财公司流動性穩定，防範信用收縮和(hé / huò)風險溢價擡升影響企業融資。維護外彙市場穩健運行，加強外彙市場形勢監測，強化預期引導，優化企業彙率避險服務。保障外彙儲備資産安全、流動和(hé / huò)保值增值。六是(shì)構建防範化解金融風險長效機制。強化金融機構風險監測、預警和(hé / huò)早期糾正，加強對風險的(de)及時(shí)處置和(hé / huò)硬約束。發揮存款保險功能，提高其他(tā)行業保障基金保障能力，完善金融穩定保障基金管理。

（六）加強黨對金融工作的(de)全面領導

加強黨的(de)領導是(shì)做好金融工作的(de)根本保證。黨的(de)二十屆二中全會審議通過《黨和(hé / huò)國(guó)家機構改革方案》，是(shì)貫徹落實黨的(de)二十大(dà)精神的(de)重要(yào / yāo)舉措，對金融管理體制進行了(le／liǎo)重大(dà)改革，最重要(yào / yāo)的(de)是(shì)加強黨中央對金融工作的(de)集中統一(yī / yì ／yí)領導，将中國(guó)特色社會主義制度的(de)政治優勢和(hé / huò)制度優勢轉化爲(wéi / wèi)金融治理效能，确保中國(guó)特色金融之(zhī)路始終沿着正确方向前進。一(yī / yì ／yí)是(shì)配合設立中央金融委員會。加強黨中央對金融工作的(de)集中統一(yī / yì ／yí)領導，負責金融穩定和(hé / huò)發展的(de)頂層設計、統籌協調、整體推進、督促落實，研究審議金融領域重大(dà)政策、重大(dà)問題等。二是(shì)配合組建中央金融工委。統一(yī / yì ／yí)領導金融系統黨的(de)工作，指導金融系統黨的(de)政治建設、思想建設、組織建設、作風建設、紀律建設等。三是(shì)調整金融管理部門職責。壓實監管責任，消除監管空白，組建金融監管總局，調整優化中國(guó)人(rén)民銀行和(hé / huò)中國(guó)證監會職責，推進中國(guó)人(rén)民銀行分支機構改革，深化地(dì / de)方金融監管體制改革，強化對金融活動的(de)全方位監管。目前，各項改革穩步推進，人(rén)員轉隸、職能劃轉、機構編制等工作基本就(jiù)緒，金融幹部隊伍嚴明工作紀律，思想不(bù)亂、隊伍不(bù)散、工作不(bù)斷。四是(shì)高标準高質量推進主題教育。4月以(yǐ)來(lái)，按照學習貫徹習近平新時(shí)代中國(guó)特色社會主義思想主題教育工作會議部署，金融系統深入學習貫徹習近平總書記的(de)重要(yào / yāo)指示批示精神，牢牢把握目标要(yào / yāo)求，一(yī / yì ／yí)體推進重點舉措。高質量完成第一(yī / yì ／yí)批主題教育，認真開好調研成果交流會、專題民主生活會和(hé / huò)組織生活會，紮實開展理論學習，各單位各級黨組織開展中心組學習，班子(zǐ)成員講專題黨課。堅持不(bù)懈用黨的(de)創新理論凝心鑄魂，全面落實黨委（黨組）意識形态工作責任制。大(dà)興調查研究，動态更新問題清單。高質量開展政治巡視，強化巡視成果運用。深入開展幹部隊伍教育整頓和(hé / huò)重點問題專項整治。開展集中清理黨内規範性文件工作。9月，各單位總結第一(yī / yì ／yí)批主題教育取得的(de)成果，周密組織開展第二批主題教育。

二、下一(yī / yì ／yí)步工作考慮

金融系統将以(yǐ)習近平新時(shí)代中國(guó)特色社會主義思想爲(wéi / wèi)指導，堅持穩字當頭、穩中求進，針對經濟形勢的(de)變化，精準有力實施宏觀調控，切實加強金融監管，着力擴大(dà)内需、提振信心、防範風險，推動經濟運行持續回升向好。

（一(yī / yì ／yí)）繼續實施穩健的(de)貨币政策

穩健的(de)貨币政策更加精準有力，把握好逆周期和(hé / huò)跨周期調節，保持貨币信貸總量适度，節奏平穩。總量上(shàng)，綜合運用多種貨币政策工具，保持貨币供應量和(hé / huò)社會融資規模增速與名義經濟增速基本匹配，進一(yī / yì ／yí)步疏通貨币政策傳導機制，增強金融支持實體經濟力度的(de)穩定性，切實支持擴大(dà)内需，增強發展動能，優化經濟結構，促進經濟金融良性循環。價格上(shàng)，持續深化利率市場化改革，釋放貸款市場報價利率（LPR）改革紅利，有效發揮存款利率市場化調整機制作用，進一(yī / yì ／yí)步推動金融機構降低實際貸款利率，降低企業綜合融資成本和(hé / huò)個(gè)人(rén)消費信貸成本。同時(shí)，維護好存貸款市場秩序。結構上(shàng)，聚焦重點、合理适度、有進有退，繼續加大(dà)對普惠小微、制造業、綠色發展、科技創新、基礎設施建設等國(guó)民經濟重點領域和(hé / huò)薄弱環節的(de)支持力度，繼續實施好存續結構性貨币政策工具，用好用足普惠小微貸款支持工具、保交樓貸款支持計劃和(hé / huò)租賃住房貸款支持計劃。

（二）全面加強和(hé / huò)完善金融監管

堅守金融監管主責主業，強化金融風險源頭管控。一(yī / yì ／yí)是(shì)強化審慎監管。把好金融機構準入關，嚴格股東資質審查，築牢産業資本與金融資本防火牆，堅決糾正違規關聯交易。加強系統重要(yào / yāo)性金融機構監管，健全集團治理和(hé / huò)對境外子(zǐ)公司的(de)風險管控。分類推進中小金融機構監管。優化金融機構風險控制指标計算标準。進一(yī / yì ／yí)步完善監管執法體制機制，深化跨部門監管執法協作,嚴厲打擊金融犯罪。推動監管數據共享，加快發展監管科技，提高數字化監管能力。二是(shì)依法将各類金融活動全部納入監管。金融活動必須持牌經營，嚴禁“無照駕駛”和(hé / huò)超範圍經營，按照實質重于(yú)形式原則監管處置非法金融活動，确保金融監管全覆蓋、無例外。強化地(dì / de)方金融監管，加強金融監管協調合作。加強金融消費者适當性管理，強化投訴源頭治理，切實保護消費者合法權益。三是(shì)加強金融法治建設。加快推進金融穩定法立法工作，推動中國(guó)人(rén)民銀行法、商業銀行法、銀行業監督管理法、保險法、信托法、票據法、反洗錢法、外彙管理條例等重點法律法規修訂，推進非銀行支付機構條例、保險資金運用監督管理條例、金融資産管理公司條例、上(shàng)市公司監督管理條例、證券公司監督管理條例、公司債券管理條例等重要(yào / yāo)立法修法項目。研究完善金融領域定期修法協調機制。四是(shì)強化金融反腐敗和(hé / huò)人(rén)才隊伍建設。強化政治監督、日常監督，加強對關鍵人(rén)員、關鍵崗位、關鍵環節的(de)持續管理和(hé / huò)監督，一(yī / yì ／yí)體推進不(bù)敢腐、不(bù)能腐、不(bù)想腐，打造政治覺悟高、業務素質強、作風過硬、清正廉潔的(de)金融隊伍。

（三）持續提高金融服務實體經濟的(de)能力

堅持服務實體經濟的(de)根本宗旨，着力擴大(dà)内需、提振信心，助力實體經濟穩定增長和(hé / huò)轉型升級。一(yī / yì ／yí)是(shì)滿足實體經濟有效融資需求。突出(chū)金融支持重點領域，着力增強新增長動能，爲(wéi / wèi)大(dà)宗消費以(yǐ)及服務消費等消費需求提供穩定的(de)融資支持。二是(shì)完善薄弱環節金融服務。堅持“兩個(gè)毫不(bù)動搖”，對國(guó)企和(hé / huò)民企一(yī / yì ／yí)視同仁，加快推動建立金融服務小微企業“敢貸、願貸、能貸、會貸”長效機制，引導金融機構優化資源配置和(hé / huò)考核激勵機制，推動金融産品和(hé / huò)服務創新，強化科技賦能，強化民營企業金融服務，進一(yī / yì ／yí)步增強“三農”、小微企業、新市民等群體金融服務供給，提高金融服務的(de)獲得感。三是(shì)強化經濟轉型升級金融支持。加大(dà)對高水平科技自立自強支持力度，持續增加先進制造業、戰略性新興産業、科技型企業等重點領域金融供給，支持培育戰略性新興産業，推動數字經濟與先進制造業、現代服務業深度融合，加快建設現代化産業體系。加快研究制定轉型金融标準，強化金融機構環境信息披露要(yào / yāo)求，豐富綠色金融和(hé / huò)轉型金融産品和(hé / huò)服務。四是(shì)支持基礎設施和(hé / huò)重大(dà)項目建設。加大(dà)保交樓金融支持力度，積極做好城中村改造、“平急兩用”公共基礎設施建設、規劃建設保障性住房的(de)金融支持工作。支持重大(dà)項目加快建設。推動基礎設施領域和(hé / huò)住房租賃領域不(bù)動産投資信托基金（REITs）市場建設，盤活存量資産。五是(shì)加強金融基礎設施建設。穩妥推進數字人(rén)民币研發試點。推進金融資産登記存管、清算結算、交易設施、交易報告庫以(yǐ)及重要(yào / yāo)支付、征信系統等金融基礎設施統籌監管。

（四）不(bù)斷深化金融改革和(hé / huò)對外開放

進一(yī / yì ／yí)步深化金融供給側結構性改革，支持經濟發展方式轉變和(hé / huò)經濟結構優化。一(yī / yì ／yí)是(shì)優化金融機構結構。強化大(dà)型商業銀行主力軍作用，深化政策性銀行改革，推動中小銀行回歸本源和(hé / huò)主業。提高直接融資比重，增加長期資本供給，強化證券基金經營機構公司治理，建立健全各類專業投資機構長周期考核評價機制。穩妥有序推進信托行業轉型發展。強化保險保障功能，促進第三支柱養老保險健康發展。促進金融業數字化轉型。二是(shì)深化金融市場改革。積極發展多層次股權市場，推動注冊制改革走深走實，進一(yī / yì ／yí)步提高上(shàng)市公司質量。紮實推進資本市場投資端改革，壯大(dà)各類中長期投資力量。加強投資者保護，嚴懲證券市場違法違規行爲(wéi / wèi)。加強債券市場建設，促進債券市場各類基礎設施之(zhī)間有序互聯互通。穩慎發展期貨和(hé / huò)衍生品市場，完善監管體制機制。三是(shì)提升金融業制度型開放水平。在(zài)安全可控前提下，進一(yī / yì ／yí)步完善準入前國(guó)民待遇加負面清單管理制度，構建與金融高水平開放要(yào / yāo)求相适應的(de)監管體系，提高駕馭高水平對外開放的(de)本領。紮實推進境外上(shàng)市備案管理工作，完善境外機構投資者境内證券期貨投資資金管理。推動形成常态化、可持續的(de)中美審計合作機制。深化與香港資本市場合作。研究推出(chū)一(yī / yì ／yí)攬子(zǐ)跨境貿易投資便利化政策，深入推進貿易外彙便利化等政策措施。穩妥有序推進人(rén)民币國(guó)際化，構建海外投資風險預警防控體系，維護外彙儲備資産安全和(hé / huò)規模穩定。堅持多邊主義原則，積極參與國(guó)際金融合作與治理，推動全球金融治理朝着更加公正合理的(de)方向發展。

（五）積極穩妥防範化解金融風險

健全市場化、法治化、常态化處置機制，平穩有序推動重點金融風險處置，堅決守住不(bù)發生系統性金融風險的(de)底線。對金融機構風險，完善金融機構風險監測評估和(hé / huò)預警，着力強化早期糾正硬約束。有序化解高風險中小金融機構風險，推動兼并重組，該出(chū)清的(de)穩妥出(chū)清。完善對大(dà)型企業集團債務風險的(de)監測，繼續穩妥推動存量風險處置。對地(dì / de)方融資平台債務風險，堅持分類施策、突出(chū)重點，統籌協調做好金融支持融資平台債務風險化解工作，壓實地(dì / de)方政府主體責任，推動建立化債工作機制，落實防範化解融資平台債務風險的(de)政策措施；按照市場化、法治化原則，引導金融機構依法合規支持化解地(dì / de)方債務風險；建立統計監測體系，加大(dà)政策落實力度。對房地(dì / de)産市場風險，按照因城施策原則，指導各地(dì / de)精準實施差别化住房信貸政策，加大(dà)保交樓金融支持力度，一(yī / yì ／yí)視同仁支持房地(dì / de)産企業合理融資需求，保持房地(dì / de)産融資平穩。對非法金融活動，進一(yī / yì ／yí)步加大(dà)打擊力度，強化監測預警，加強金融知識普及教育，對洗錢犯罪行爲(wéi / wèi)和(hé / huò)地(dì / de)下錢莊保持高壓嚴打态勢。

（六）着力維護金融市場穩健運行

進一(yī / yì ／yí)步推動活躍資本市場、提振投資者信心的(de)政策措施落實落地(dì / de)，從投資端、融資端、交易端、改革端協同發力，不(bù)斷激發市場活力。穩妥化解大(dà)型房地(dì / de)産企業債券違約風險，強化城投債券風險監測預警和(hé / huò)防範。“穩預期、防超調”，加強外彙市場“宏觀審慎+微觀監管”兩位一(yī / yì ／yí)體管理，發揮市場在(zài)彙率形成中的(de)決定性作用，保持人(rén)民币彙率在(zài)合理均衡水平上(shàng)的(de)基本穩定，防範跨境資金異常波動風險，維護外彙市場穩健運行。引導穩定金融市場行爲(wéi / wèi)和(hé / huò)預期，根據市場形勢及時(shí)采取措施，防範股票市場、債券市場、外彙市場風險傳染，保障金融市場穩健運行。

我們将更加緊密團結在(zài)以(yǐ)習近平同志爲(wéi / wèi)核心的(de)黨中央周圍，深入學習貫徹黨的(de)二十大(dà)精神，深刻領悟“兩個(gè)确立”的(de)決定性意義，進一(yī / yì ／yí)步增強“四個(gè)意識”、堅定“四個(gè)自信”、做到(dào)“兩個(gè)維護”，不(bù)斷提高政治判斷力、政治領悟力、政治執行力，堅持黨中央對金融工作的(de)集中統一(yī / yì ／yí)領導，堅決貫徹黨中央、國(guó)務院決策部署，認真落實全國(guó)人(rén)大(dà)常委會審議意見，堅持以(yǐ)人(rén)民爲(wéi / wèi)中心的(de)金融價值取向，堅持金融服務實體經濟的(de)根本要(yào / yāo)求，堅持把防控風險作爲(wéi / wèi)金融工作永恒主題，堅持市場化、法治化的(de)改革開放方向，全面推進金融業高質量發展，更好服務經濟社會高質量發展，爲(wéi / wèi)全面建成社會主義現代化強國(guó)、實現第二個(gè)百年奮鬥目标、以(yǐ)中國(guó)式現代化全面推進中華民族偉大(dà)複興貢獻力量！